Страхование ипотеки

Перечень страховых компаний, в которых вы можете оформить полис страхования по ипотеке

Данные страховые компании соответствуют требованиям банка в рамках продуктов/программ ипотечного кредитования в связи с деятельностью Филиала ПАО РОСБАНК «Росбанк Дом»¹.

Ознакомиться с требованиями банка к страховым компаниям и условиям страхования вы можете в Регламенте аккредитации страховых компаний при ипотечном кредитовании ПАО РОСБАНК.

Заемщик вправе обратиться в Филиал ПАО РОСБАНК «Росбанк Дом» с заявлением о проверке договора страхования страховой компании, выбранной им и не входящей в вышеуказанный список, на предмет соответствия требованиям банка.

Для включения в список аккредитованных страховых компаний-партнеров страховая компания предоставляет в Головной офис ПАО РОСБАНК документы в соответствии с Регламентом аккредитации страховых компаний ПАО РОСБАНК для проверки ее соответствия требованиям банка.

С последствиями заключения договоров страхования со страховыми организациями, не отвечающими требованиям к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, в том числе об изменении процентной ставки по кредитному договору (договору займа) можно ознакомиться в Информации об условиях кредитования.

Часто задаваемые вопросы

Возможно ли включение отделки в страховое покрытие?

Возможно путем оформления дополнительного Полиса/Договора страхования и оплаты дополнительно рассчитанной страховой премии.

Возможно ли не страховать титул/жизнь?

Воспользовавшись программой «Назначь свою страховку», вы вправе не осуществлять страхование риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности и/или прекращения права собственности на квартиру, обременения (ограничения) права собственности на квартиру правами третьих лиц.

Почему титул необходимо страховать весь срок кредитного договора, а не только на 3 года?

Существует мнение, что титульное страхование при ипотечном кредитовании актуально только в первые 3 года (срок исковой давности) после приобретения права собственности на квартиру. Это заблуждение. Исковая давность — срок, установленный действующим законодательством для защиты лица, права которого нарушены. Да, действительно, срок исковой давности по ничтожным сделкам составляет 3 года. Но он начинается с момента, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а не с момента совершения сделки. Кроме того, срок исковой давности может быть восстановлен судом при наличии уважительных причин.

Что влияет на размер страховой премии?

Страховщик рассчитывает страховую премию на основании заполненного заемщиком заявления на страхование по ипотеке. При этом на размер тарифа существенное влияние оказывают следующие факторы:

возраст;
состояние здоровья;
занятия спортом;
сфера деятельности;
технические характеристики жилого дома и другие факторы.

У меня было досрочное погашение кредита в льготный период, хочу, чтобы страховая компания сделала перерасчет страховой премии. Что нужно сделать?

Если вы произвели досрочное частичное погашение кредита в льготный период, то возможен пересчет страхового взноса (страховой премии). Для этого вам необходимо обратиться в банк/ страховую компанию для нового расчета размера страховой премии.

В какой срок мне необходимо оплатить страховку?

Обычно дата оплаты (дата пролонгации) равна дате заключения договора, если иное не предусмотрено соглашением. Также, как правило, предусмотрен льготный период на оплату страхового взноса. Это срок, в течение которого у вас еще есть возможность внести страховую премию, при этом договор страхования не прекращает своего действия, и страховая компания несет ответственность, предусмотренную договором. Данный период составляет 30 дней с даты оплаты (даты пролонгации). Т. е. вам необходимо оплатить страховку ипотечного кредита до окончания льготного периода.

Если я досрочно полностью погасил кредит, производится ли перерасчет, возвращается ли разница?

Как правило, возврат осуществляется, но при этом страховая компания удерживает расходы за ведение дела (расходы на заключение договора, накладные расходы).

В какой валюте оплачивать страховой взнос (страховую премию)?

Оплата страхового взноса (страховой премии) производится в рублях по курсу ЦБ РФ на день оплаты.

В чем заключается роль страховой компании?

При получении ипотечного кредита заемщик оформляет страховку. Банк рекомендует комплексное страхование для обеспечения уверенности заемщика и защиты его финансов. Оно подразумевает защиту от таких рисков, как:

причинение вреда жизни и потери трудоспособности;
прекращение права собственности на недвижимое имущество, обременение (ограничение) права собственности на недвижимое имущество правами третьих лиц;
утрата и повреждение недвижимого имущества.

Банк предоставляет список компаний для страхования ипотеки, которые оформят все три вида страховок по минимальным тарифам.

Как выбрать страховую компанию?

Филиал ПАО РОСБАНК Росбанк Дом предложит вам компании для получения страховки, соответствующие требованиям банка к условиям страхования в рамках ипотечного кредитования в связи с деятельностью Филиала ПАО РОСБАНК Росбанк Дом.

Вы вправе остановить свой выбор на иной страховой компании. В этом случае вам необходимо направить в адрес банка документы для рассмотрения вопроса о соответствии организации и условий страхования требованиям банка.

Какие виды страхования сопровождают ипотечный кредит?

Для защиты ваших финансов и обеспечения уверенности Росбанк рекомендует оформить страхование по ипотеке:

приобретаемой квартиры от рисков повреждения и уничтожения;
права собственности на предмет ипотеки;
жизни и установление инвалидности 1 или 2 группы.

Страховка ипотечного кредита защитит заемщика и банк от дополнительных рисков. Если наступит страховой случай, страховщик перечислит кредитору необходимую сумму для закрытия задолженности и клиент будет освобожден от необходимости производить дальнейшее погашение кредита.

На какие нюансы необходимо обратить внимание при проверке юридической чистоты недвижимости?

При выборе объекта недвижимости вас должны насторожить следующие факты:

частый переход прав собственности в течение короткого периода времени (например, 3 сделки в течение 2 лет);
продавец квартиры — одинокий пожилой человек;
документом-основанием для регистрации права собственности является решение суда или договор ренты;
наличие у продавца правоустанавливающих документов с отметкой «дубликат» и отсутствие оригиналов указанных документов;
в перечне зарегистрированных лиц, проживающих по адресу объекта недвижимости, числятся лица, находящиеся в местах лишения свободы, проходящие службу в рядах вооруженных сил, лишенные родительского попечения и/или находящиеся под опекой и т. д.

Обращаем ваше внимание, что даже при наличии безупречных с юридической точки зрения документов полную гарантию в отсутствии оснований для оспаривания сделки вам никто не даст.

Обеспечить интересы правообладателя квартиры на случай утраты права может титульное страхование. Это страхование, которое предусматривает возмещение убытков в случае утраты права собственности на приобретенный объект и/или ограничения (обременения) права собственности собственника недвижимости правами третьих лиц.