Может ли студент взять ипотеку на квартиру? Теоретически, получить ипотечный кредит вправе любой гражданин в возрасте от 18–20 лет в зависимости от требований банка. Но реалии таковы, что чем моложе заемщик, тем выше вероятность нестабильности его финансового положения и, соответственно, риски для банковской организации. В статье рассмотрим актуальные программы кредитования и условия, на которых дают ипотеку для студентов.
Условия получения ипотеки для студентов
Сразу стоит оговориться, что конкретных ипотечных программ, разработанных для студентов, на сегодняшний день нет. Это относится и к кредитованию с господдержкой: банки предлагают много льготных продуктов, но ни один из них не создавался специально для учащихся вузов. Хорошая новость заключается в том, что получить ипотеку студент может и на стандартных условиях. Однако, чтобы рассчитывать на одобрение заявки, заемщику необходимо соответствовать требованиям банковской организации.
К стандартным условиям следует отнести:
хорошую платежеспособность, достаточную для оплаты ежемесячных платежей по кредиту (требуется подтверждение доходов);
возраст от 18 лет (в зависимости от политики банка);
отсутствие негативных отметок в кредитной истории;
официальное трудоустройство (наемные работники, ИП, самозанятые и т. д.).
Важно помнить, что стипендия не учитывается банками в качестве дохода. Для повышения шанса на одобрение ипотеки на квартиру студент может привлечь до 3-х созаемщиков. Как правило, ими становятся родители, близкие родственники или друзья. К привлеченным лицам банк также предъявляет требования. Подробнее о том, кто такие созаемщик и поручитель мы говорили в нашей статье.
Список документов, необходимых для оформления кредита студентам на квартиру, не отличается от стандартного и включает в себя:
паспорт;
справку о доходах (2-НДФЛ);
копию трудовой книжки;
договор купли-продажи;
документы по недвижимости (отчет о проведенной оценке, технический паспорт, выписка из ЕГРН и пр.);
свидетельства о браке и рождении детей (при наличии) и т. д.
В зависимости от выбранной программы ипотеки для студентов кредитная организация может запросить дополнительные документы. Подробный список рекомендуется заранее запросить у менеджера банка.
Взять ипотечный кредит неработающему студенту без регулярных доходов сложнее. Альтернативное решение — оформление статуса самозанятого и кредитование на специальных условиях.
Какие программы ипотеки доступны для студентов в Росбанк Дом
Несмотря на отсутствие в Росбанк Дом специальных продуктов кредитования для студентов, получить ипотечный кредит можно на выгодных условиях. Менеджеры помогут подобрать оптимальное решение для покупки квартиры или частного дома в любом регионе России в зоне присутствия банка. Предлагаем ознакомиться с альтернативными программами и дополнительными опциями, которые сделают процесс погашения займа более комфортным.
Ипотека на апартаменты
Как правило, студенты предпочитают именно этот тип недвижимости, поскольку он характеризуется более низкой ценой, нежели у стандартной квартиры (в среднем на 15–20%). Важно помнить, что апартаменты юридически являются нежилыми объектами, а значит при кредитовании нельзя задействовать положенные субсидии и другую государственную поддержку. Однако зарплатные клиенты банка могут рассчитывать на преференции в виде снижения процентной ставки.
Трейд-ин ипотека
Приобретение квартиры в ипотеку по программе Trade in подходит для студентов, которые планируют продать находящееся в собственности жилье и переехать в другой город, например, для учебы, но не имеют на руках нужной суммы. Суть продукта заключается в продаже старой недвижимости и получении нового жилищного займа и кредита на первоначальный взнос (в размере до 70% от стоимости имеющихся квадратных метров), в счет которого идут средства от реализованного объекта. Заемщик вправе не закрывать задолженность за авансовый платеж, пока не продана старая жилплощадь.
Ипотека с господдержкой
Для студентов, в том числе отличников с красным дипломом, доступно кредитование с господдержкой, например, по программам «Льготная новостройка», «Семейная ипотека» или «Ипотека для IT-специалистов». Получить ипотечный кредит можно при соответствии установленным требованиям. К примеру, для одобрения заявки на льготную ипотеку для IT-специалистов важным условием является прохождение компанией аккредитации в Минцифры, а также определенный уровень заработной платы. Семейная предполагает необходимость наличия хотя бы одного ребенка, рожденного с января 2018 года по декабрь 2023 года. Молодым людям, планирующим получение кредита на привлекательных условиях, рекомендуется заранее уточнить, доступна ли для них государственная поддержка. Предлагаем ознакомиться с полным списком льготных программ на нашем сайте.
Год без забот
Специальная программа Росбанк Дом, доступная для клиентов, в том числе студентов, оформляющих ипотеку на покупку квартиры. Банковский продукт позволяет при вступлении в брак или ожидании пополнения получить отсрочку погашения части жилищного кредита, составляющей основной долг. Таким образом в течение года заемщики смогут вносить платежи только по процентам. Каникулы помогут грамотно распланировать бюджет.
Легкий старт
Опция банка, которую можно задействовать при оформлении ипотеки для студентов в Росбанк Дом. Продукт позволяет на 1 или 2 года уменьшить величину ежемесячных платежей по займу и сократить финансовую нагрузку. Воспользоваться опцией можно при покупке недвижимости как на первичном, так и на вторичном рынке. После задействования программы при приобретении строящегося объекта платеж составит 1/3 от ежемесячного взноса, готового — 1/2. Невыплаченная сумма должна быть внесена до конца срока кредитования.
Ипотека без первого взноса
Величина первоначального взноса зависит от стоимости недвижимости и процента, который варьируется от программы к программе. Поэтому даже у заемщиков, планирующих оформление ипотеки, может не оказаться необходимой суммы, в особенности если речь идет о студентах. В Росбанк Дом при отсутствии первого взноса клиенты могут взять кредит. Программа позволяет получить до 70% от стоимости имеющейся в собственности недвижимости. Полученные средства направляются в качестве первоначального взноса по жилищному кредиту.
Ознакомьтесь в соответствующем разделе со всеми продуктами и специальными предложениями банка, которые подойдут для студентов, планирующих взять ипотеку. А при возникновении вопросов вы можете воспользоваться консультацией специалистов Росбанк Дом.
