От опытных инвесторов можно часто услышать, что деньги должны работать. Да и рядовой гражданин понимает, что денежные средства обесцениваются из-за инфляции. Нестабильная ситуация на рынке, санкции и скачки курсов валют негативно отражаются на финансах. Если грамотно инвестировать свободные денежные средства, то можно не только их защитить, но и получить пассивный доход. Куда же вложить деньги в 2024 г.? Рассмотрим популярные варианты для получения прибыли.
Прежде чем выбрать, во что инвестировать, необходимо изучить рынок и оценить возможные решения согласно критериям:
Доходность. Показывает, какую сумму или процент можно получить за конкретный период инвестирования. Чаще указывается годовая доходность в виде процента от вложенной суммы.
Волатильность. Финансовый показатель, отражающий изменение цены актива за определенный временной промежуток. Чем сильнее она откланяется от средней, тем выше риски.
Ликвидность. Способность без издержек продать актив по цене, близкой к рыночной. Например, недвижимость в новостройке в центре города — высоколиквидный актив, золотые драгоценности — низколиквидный.
Уровень риска. Как правило, он связан с ликвидностью и волатильностью актива. Важно помнить, что сегодня сложно найти, куда вложить деньги без риска. Следует оценить его степень и ответить на вопрос, готовы ли вы принять его.
Оценив описанные критерии, вы сможете понять, куда лучше инвестировать. При отсутствии опыта работы с инвестициями рекомендуем воспользоваться консультацией специалистов.
Банковский депозит
Наиболее доступный и понятный инструмент для большинства начинающих инвесторов, позволяющий при должном подборе банка выгодно вложить деньги под высокий процент. Принцип работы максимально прост: клиент размещает на банковском вкладе денежные средства на определенный срок, по истечении которого получает проценты. На сегодняшний день банки предлагают варианты депозитов с различными механизмами управления, например, с возможностью снятия денежных средств или пополнением счета. Начисления процентов могут осуществляться на ежемесячной основе или в конце срока действия договора.
Данный вариант отлично подходит, чтобы вложить деньги для пассивного дохода. Вы можете инвестировать в рублях или другой валюте. Однако заработок будет минимален, но с точки зрения безопасности депозиты достаточно надежны и подпадают под программы страхования вкладов.
Паевые инвестиционные фонды
ПИФ — одна из форм коллективных инвестиций. Предполагается, что средства клиентов передаются в доверительное управление управляющей компании. Инвестиционный менеджер решает, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход. Это могут быть акции, недвижимость и т. д.
Достоинством ПИФов является то, что не придется следить за ситуацией на фондовом рынке. Вы доверяете свободные денежные средства третьему лицу и просто получаете доход. Кроме того, стоимость минимального пая довольно низкая и может начинаться с 2 тысяч рублей. Однако риски при вложении в ПИФы выше, чем у депозитов. Гарантий, что удастся вложить деньги с гарантированной прибылью нет. Поэтому рекомендуется тщательно выбирать управляющую компанию.
Акции
Акция — ценная бумага, которая позволяет получать прибыль в виде дивидендов от владения ею, а также за счет разницы между стоимостью покупки и продажи. Такой способ инвестирования пользуется популярностью у опытных инвесторов из-за возможности получать крупную прибыль. Однако и он имеет свои минусы. Бизнес, акции которого вы приобрели, не всегда может приносить прибыль, в этом случае его активы теряют в цене. Поэтому важно ответственно подойти к выбору компаний, куда без риска можно вложить деньги.
Недвижимость
Как показывает статистика, в России это один из наиболее популярных вариантов, куда можно вложить деньги в 2024 году и получить прибыль. Обусловлено это постоянным ростом цен на жилье. Способов инвестирования в недвижимость много. Это покупка готовой или строящегося жилья с целью его перепродажи или сдачи в аренду (по приблизительным оценкам экспертов в Москве такое вложение может окупиться за 10–15 лет), приобретение земли под строительство дома, квартиры за границей.
Приобретение недвижимости — это возможность инвестировать крупную сумму денег практически без рисков. Главное — подобрать ликвидный объект, который со временем не потеряет в цене. Жилье или нежилое помещение можно сдавать в посуточную или длительную аренду, которая принесет пассивный доход. Согласно статистике, с учетом всех издержек на ремонт и обстановку жилплощади доходность сдачи объекта арендаторам составляет 5% годовых.
Драгоценные металлы
Драгоценные материалы — не самый популярные вариант, куда стараются вложить деньги, чтобы заработать. Вместе с тем он набирает все большую популярность в связи с ростом цен на золото, платину и серебро. Однако предугадать, какой из вариантов принесет прибыль в долгосрочной перспективе, практически невозможно.
Инвестировать крупную сумму денег драгоценные металлы вы можете, купив их в физическом виде (слитки, монеты) или открыв обезличенный металлический счет (ОМС). Также для вас доступна возможность приобретения акций биржевого фонда, который владеет золотом. Стоит отметить, что ОМС не входят в систему страхования вкладов.
Сырье
Вложения в сырье не подразумевают покупку «бочки нефти» в прямом смысле слова. Это могут быть покупки фьючерсов и опционов на фондовом рынке. А также можно приобрести акции компании, которая занимается добычей.
Рекомендации, как выгодно вложить деньги
Если вы хотите инвестировать свободные денежные средства и получать пассивный доход, следует ознакомиться с полезными рекомендациями. Они помогут грамотно подойти к вопросу вложений и избежать ошибок.
Определить объем вложений. Чтобы начать вкладывать деньги и получать прибыль, необходим стартовый капитал. Теоретически он может быть небольшим, даже 1 000 рублей. Однако такой объем инвестиций не принесет желаемого дохода. Поэтому стоит для начала накопить некоторую сумму. Чем она выше, тем больше будет прибыль.
Оценить готовность к риску. Как показывает практика, чем он выше, тем больше потенциальная доходность. Следует на начальном этапе понять, готовы ли вы рисковать. Если ситуация на рынке окажется неблагоприятной, можно столкнуться с финансовым фиаско.
Вкладываться только в то, в чем разбираетесь. Инвестировать свободные денежные средства рекомендуется в те сферы, которые вам знакомы. Если у вас нет опыта, воспользуйтесь консультацией профессионального брокера, который подскажет выгодные варианты.
Диверсифицировать накопления. Помните присказку про «не класть все яйца в одну корзину»? Эксперты рекомендуют поделить инвестиционный портфель на несколько частей, например, акции, недвижимость, облигации. Это позволит снизить риск потери финансов.
Делать регулярные взносы. Недостаточно один раз инвестировать деньги в какой-либо актив и ждать огромной прибыли. Вкладывать средства следует на регулярной основе.
Узнайте больше о том, куда вложить деньги для пассивного дохода в 2024 г. и как снизить риск потери свободных денежных средств, у экспертов Росбанк Дом.