Купить собственную квартиру или частный дом и при этом сохранить финансовую стабильность — две главные задачи, которые ставят перед собой граждане, планирующие оформление ипотеки. Решить их можно, если перед подачей заявки в банк уделить внимание расчетам с помощью ипотечного калькулятора. Онлайн-инструмент позволяет высчитать ключевые параметры займа и оценить свою платежеспособность. Рассмотрим подробнее, что собой представляет сервис и как правильно рассчитывается ипотека.
Зачем нужен ипотечный калькулятор
Ипотечный калькулятор — полезный инструмент, с помощью которого можно самостоятельно рассчитать ипотеку и с учетом процентной ставки и первоначального взноса подобрать оптимальное соотношение срока кредитования, ежемесячных платежей, суммы кредита и переплаты. Сервис позволяет решить ряд важных задач.
Планирование бюджета. Калькулятор рассчитывает примерный ежемесячный платеж и тем самым дает понять, какую сумму придется вычесть из семейного бюджета, чтобы обслуживать ипотеку. Это позволяет оценить, насколько ипотечный кредит будет доступен, исходя из текущих финансовых обстоятельств.
Сравнение условий кредитования. С помощью сервиса вы можете в считанные минуты сравнить ипотечные продукты разных банков, понять, какой вариант для вас наиболее предпочтителен.
Оценка общей стоимости кредита. Онлайн-калькулятор позволяет посчитать, сколько всего денег придется заплатить банку за весь период ипотеки, включая основной долг и проценты. Сервис поможет оценить уровень переплаты и выбрать наиболее комфортный для семейного бюджета.
Анализ различных сценариев. Вы можете менять параметры (например, срок, процентную ставку, величину первоначального взноса) для того, чтобы увидеть, как эти изменения повлияют на общую стоимость кредита и размер ежемесячных платежей. Благодаря самостоятельным расчетам вы ожете оценить собственную платежеспособность и финансовую стабильность в разных ситуациях.
Подготовка к обращению в банк. С помощью ипотечного калькулятора можно не только рассчитать процент или платеж по ипотеке. Сервис позволяет понять, что необходимо обсудить с кредитным менеджером, например, условия выбранной программы, риски, возможности по снижению процентной ставки, акции и т. д.
Это лишь часть задач, с которыми позволяет справиться онлайн-калькулятор. При этом важно помнить, что все результаты расчетов будут предварительными. Точную информацию можно узнать только после консультации с менеджером банка и получения предварительного одобрения.
Как рассчитывается ипотека на калькуляторе: пошаговая инструкция
В разных банках онлайн-сервисы могут различаться функционалом, но принцип расчета у всех стандартный. Все, что требуется от заемщика, — ввести необходимую информацию в пустые поля и нажать кнопку «Рассчитать». Достоинством ипотечного калькулятора является оперативность вычислений — параметры ипотеки рассчитываются за доли секунд. Итак, разберемся, какую информацию потребуется указать для расчета займа.
Цель кредита
Чтобы правильно посчитать проценты, платежи и переплату по ипотеке с помощью калькулятора, потребуется указать регион, в котором планируется приобретение недвижимости, и цель кредитования. Это может быть:
покупка жилья на вторичном рынке;
готовая или строящаяся новостройка;
загородная недвижимость или ИЖС;
нежилые объекты (апартаменты, гаражи);
рефинансирование ранее полученного займа;
нецелевой кредит.
Некоторые банки предоставляют заемщикам возможность указания вида льготной ипотечной программы, на условиях которой вы планируете оформление кредита. В зависимости от положенной государственной поддержки можно выбрать семейную, дальневосточную или IT-ипотеку, а также кредит для покупки новостройки. От выбранного варианта программы зависит процентная ставка по займу.
Стоимость недвижимости и первоначальный взнос
Если вы уже выбрали объект недвижимости, нужно указать его стоимость. Если нет — достаточно задать среднюю сумму, которую вы готовы потратить на приобретение жилья. При этом важно учитывать минимальное значение первоначального взноса. Оно зависит от выбранной программы и общей стоимости недвижимости. При использовании материнского капитала первоначальный взнос можно снизить до 0%. В большинстве случаев онлайн-калькулятор рассчитывает ипотеку без учета маткапитала. Условия кредитования будут изменены только после перечисления средств в банк. Также заемщик вправе использовать субсидию для частичного досрочного погашения ипотечного кредита.
Срок ипотеки
От срока кредитования зависит ежемесячный платеж — чем больше период погашения займа, тем меньше сумма оплаты в месяц. В то же время чем дольше заемщик будет закрывать задолженность, тем выше будет переплата по кредиту. Если вы считаете ипотеку с помощью калькулятора, важно прийти к комфортному соотношению срока кредитования и величины ежемесячных платежей. Оптимальным является вариант, при котором размер оплаты в месяц не превышает 40–60% от дохода. Кроме того, важно помнить, что, если платежеспособность заемщика низкая, банк может рекомендовать увеличить срок кредитования. Максимально возможный период — до 35 лет.
Дополнительные опции
Большинство ипотечных калькуляторов позволяют рассчитывать ипотеку с применением дополнительных банковских опций, направленных на то, чтобы сделать условия кредитования более выгодными и комфортными. Отличным примером является Росбанк Дом. При расчете ипотечного кредита заемщик может указать, имеется ли у него зарплатный проект в банке, готов ли он подтвердить доход документально, а также желает ли он подключить опцию по снижению процентной ставки. Все эти моменты влияют на процентную ставку и величину ежемесячных платежей.
Меняя вышеописанные параметры в калькуляторе, вы сможете самостоятельно рассчитать ипотеку и подобрать подходящие условия. Важно помнить, что сервис не учитывает дополнительные бонусы, акции застройщиков, региональные субсидии и т. д. Поэтому более точный результат вы получите только во время консультации экспертов Росбанк Дом. Кредитные менеджеры помогут подобрать ипотечный продукт и расскажут подробнее, как работает калькулятор ипотеки.