Ваш город:
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Астрахань
  • Барнаул
  • Белгород
  • Благовещенск
  • Владивосток
  • Владимир
  • Волгоград
  • Воронеж
  • Дзержинск
  • Екатеринбург
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Казань
  • Калининград
  • Калуга
  • Кемерово
  • Комсомольск-на-Амуре
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Курган
  • Кызыл
  • Липецк
  • Набережные Челны
  • Нижний Новгород
  • Новосибирск
  • Норильск
  • Омск
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Ростов-на-Дону
  • Самара
  • Саратов
  • Стерлитамак
  • Сургут
  • Томск
  • Тюмень
  • Уфа
  • Хабаровск
  • Челябинск
  • Улан-Удэ
  • Чита
  • Якутск
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Астрахань
  • Барнаул
  • Белгород
  • Благовещенск
  • Владивосток
  • Владимир
  • Волгоград
  • Воронеж
  • Дзержинск
  • Екатеринбург
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Казань
  • Калининград
  • Калуга
  • Кемерово
  • Комсомольск-на-Амуре
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Курган
  • Кызыл
  • Липецк
  • Набережные Челны
  • Нижний Новгород
  • Новосибирск
  • Норильск
  • Омск
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Ростов-на-Дону
  • Самара
  • Саратов
  • Стерлитамак
  • Сургут
  • Томск
  • Тюмень
  • Уфа
  • Хабаровск
  • Челябинск
  • Улан-Удэ
  • Чита
  • Якутск

15.04.2014

По островкам финансового благополучия: форум участников ипотечнного рынка прошел в спокойной деловой атмосфере

Источник: ИФРУ

28 марта в столице прошла V ежегодная конференция «Ипотека в России», организованная компанией «Российский Бизнес Форум». Информационный партнер конференции - Институт фондового рынка и управления (ИФРУ).

Пленарное заседание было посвящено ситуации на рынке ипотеки. Модератор - Первый заместитель Председателя Правления Банка жилищного финансирования Игорь Жигунов подчеркнул, что в 2013 году ипотечное кредитование продолжало развиваться, немного опередив по темпам роста потребительское кредитование. Банки все больше обращаются к обеспеченным и системным видам кредитования.

Рынок ипотечного кредитования становится все более разнообразным. В частности, значительную часть сегодня занимают ипотечные сделки с использованием государственных субсидий и материнского капитала. Возросло число ипотечных займов, которые используются не на покупку жилья, а на развитие бизнеса или на другие потребительские нужды, например, на лечение или обучение детей за границей.

Еще одной тенденцией 2013 года стало использование заемщиками ипотеки для консолидации своих портфелей, когда набранные дорогие потребительские кредиты рефинансируются в длинные, относительно недорогие ипотечные займы.

Заместитель  Председателя правления Банка Абсолют Татьяна Ушкова отметила, что еще три месяца назад, когда планировались ориентиры на 2014 год, все закладывались на снижение процентных ставок. Однако с начала года заметно выросла стоимость фондирования. Банк вынужден работать над оптимизцией внутренних процессов, снижением издержек.  Для этого создана группа по оптимизации, которая ежемесячно должна вносить предложения по совершенствованию бизнес процессов.

Одним главных объектов оптимизации стали каналы привлечения. Самый дорогой способ продажи ипотеки - через банковский офис. В этой связи Банк стремится открывать Центры иптечного кредитования, где на одной территории собраны банковские, страховые, риэлторские компании.

Совершенствование ценовой политики идет через сегментацию клиентов. Практика Банка Абсолют показывает, что определенная группа заемщиков готова платить за займ большую цену. В частности, клиенты, «заходящие» в ипотеку впервые значительно чаще готовы переплачивать. Они в большей степени обращают внимание на пакет документов, на объект недвижимости. В этой связи Татьяна Ушкова полагает, что процентная ставка должна зависеть не столько от продукта, сколько от типа клиента.

Среди каналов продвижения значительное место занимают рекомендации, «сарафанное» радио. Если относительно вкладов граждане предпочитают молчать, то про полученные кредиты они с удовольствием рассказывают окружающим.

Весной текущего года спрос на недвижимость заметно вырос, однако по ипотеке наметился небольшой спад. На рынок вышли люди с живыми деньгами.

Первый Вице-президент Газпромбанка Анна Горячева дала общую оценку ситуации, сложившейся на рынке ипотеки в РФ. Объем выданных ипотечных кредитов сегодня составляет около 4% ВВП. В отличие от других секторов кредитования доля просроченных кредитов имеет тенденцию к сокращению (менее 1.5%), хотя в определенной степени это сокращение  объясняется и ростом портфеля. Средняя квартира, купленная по ипотеке - 55 кв. метров, средний размер кредита - 1.64 млн рублей, средний срок - 176 меясцев, средняя ставка - 12.4%. Доля платежей в семейном доходе составляет около 36%.

Самый надежный заемщик - женщина старше 35 лет, ненадежный - мужчины из сферы охраны и физического труда. Сегодня в развитии ипотеки все большую роль играет государственная поддержка. Очень перспективный сегмент - военная ипотека.

Вице-Президент Банка  Петрокоммерц  Сергей Постнов отметил, что в целом он не видит серьезных изменений на рынке. Появилась военная ипотека, появился материнский капитал, но это сильно не изменило портфель ипотеки. В этом году, несмотря ни на что, рынок достигнет 15-20% роста. Хотя есть настораживающий момент - прекращение ВЭБом программы первички. Готовится также программа строительства социального жилья (квартиры 17 кв метров), что скорее снизит спрос на ипотеку, чем повысит.

Особых возможностей по поддержке ипотеки в 2014 году со стороны государства не просматривается. Главное условие развитие ипотеки, и что должно сделать государство, - повышение доходов населения. На сегодняшний день только 30% граждан может думать о покупке жилья.

Второе пожелание к государству - создание условий конкуренции на строительном рынке. Сегодня «любимый», основной строитель практически во всех регионах меняется исключительно после смены администрации. В такой ситуации цена квадратного метра не будет рыночной.

Хотелось бы также дождаться недорогого фондирования. На сегодняшний день на рынке остался единственный рефинансер - АИЖК.

Есть еще один источник пассивов - выпуск ценных бумаг. Но здесь надо иметь ввиду, что для банка значительно интереснее операции с розницей и кредитованием СМП. Ипотека играет роль младшей падчерицы.

В заключение Сергей Постнов подчеркнул, что остается оптимистом, но при этом он понимает, что от государства мы ничего не дождемся.

Член Правления - руководитель Кредитно-операционного блока Банка DeltaCredit Денис Ковалев отметил, что у 90% клиентов сейчас основной вопрос - что будет с процентной ставкой? Ставку определяют 4  основных фактора - стоимость фондирования, накладные расходы, уровень риска и маржа банка. Ипотечное кредитование никогда не было высоко маржинальным продуктом, уровень риска в нем также относительно невелик. В плане операционных расходов большинство банков уже давно перешло на "конвейеры", "фабрики" и в основном уже оптимизировались. Поэтому основной вес в ставке занимает фактор фондирования.

Банк DeltaCredit разместил в первом квартале т.г. по программе АИЖК 10-летние балансовые облигации с ипотечным покрытием. Это первый в России опыт размещения на такой срок. Ранее Банк размещался на срок 3 года. Это размещение не повлияет на процентную ставку, хотя, конечно, если негативные тенденции в экономике и политике, то стоимость кредитов может измениться.

Политика Банка России по дополнительному контролю за потребительским кредитованием приносит свои плоды, и многие банки уже сегодня увеличивают в своих портфелях долю обеспеченного кредитования, что усиливает конкуренцию на рынке ипотеки.

Представитель DeltaCredit предположил, что в ближайшее время основным драйвером на рынке ипотеки останется первичный рынок недвижимости. Наиболее вероятные в 2014 году ориентиры для ипотеки - рост объемов на 15-20% и изменение ставки в пределах 0.5%.

Председатель Национальной лиги ипотечных брокеров Владимир Лопатин затронул проблему каналов продаж ипотечных кредитов. Успехи российской ипотеки весьма относительны. В США 85% сделок с недвижимостью совершается с помощью ипотеки, в РФ этот показатель - 15%. Коэффициент доступности жилья у нас значительно ниже. То есть, богатые американцы дешевое американское жилье покупают в кредит, а бедная Россия приобретает дорогое жилье за наличные.

В автосалонах сегодня каждая вторая сделка совершается с помощью кредита. Почему в сфере недвижимости не удается достичь таких результатов? Основная причина в технологии продаж. Автокредиты продаются в автосалонах. В недвижимости же партнерские продажи составляют только 25%, а основная доля продается в самом дорогом месте - в офисе банка.

Некоторые банкиры ссылаются на опыт Европы, где доля партнерских продаж составляет от 5 до 60% в разных стран. Но это в развитых странах, где ипотеку не нужно продвигать, там подбираются ипотечные схемы. У нас же покупателю недвижимости нужно продать саму идею покупки в кредит. В идеале каждый риэлтор должен стать продавцом ипотеки.

Уделили внимание участники пленарного заседания также проблемам страхования при ипотечном кредитовании, в частности перспектвам развития страхования жизни. Кроме того прошли секции "Развитие и проблемы рынка секьюритизации", "Конкуренция на рынке ипотеки" и "Стимулирование жилищного строительства".