Ваш город: Москва
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Владимир
  • Воронеж
  • Дзержинск
  • Екатеринбург
  • Казань
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Нижний Новгород
  • Новосибирск
  • Пермь
  • Ростов-на-Дону
  • Самара
  • Томск
  • Тюмень
  • Уфа
  • Хабаровск
  • Челябинск
Отправить заявку

10 Июля 2014

МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ

Источник: Все о Новостройках

С 1 января 2007 года российские семьи, в которых появился второй или последующий ребенок, получили право на государственную поддержку средствами материнского (семейного) капитала. Одно из направлений его использования – улучшение жилищных условий, в том числе на погашение ипотечных кредитов, на покупку и строительство жилья. Внести материнский капитал можно и для погашения ипотечного кредита или в качестве первоначального взноса. Сегодня программы, ориентированные на материнский капитал, есть практически в каждом банке. Об условиях программ и о том, какие квартиры чаще выбирают новосибирские семьи, получившие материнский капитал, журналу «Всё о новостройках» рассказали представители банков, работающих на территории региона.

То, что спрос на такие программы есть, говорят во всех банках. Как рассказала Евгения Гречихина, начальник управления ипотечного кредитования Банка «Левобережный», за период появления в банке отдельных программ более 1 тыс. семей улучшили свои жилищные условия с помощью ипотечных кредитов Банка «Левобережный». Так, за 2013 год банком было выдано более 300 таких кредитов, а только в I квартале 2014 года – 80. Увеличение спроса есть, и связано это, в первую очередь, с увеличением рождаемости – в 2013 году впервые после 1991 года в России был достигнут естественный прирост населения. Прирост рождаемости демонстрирует и Новосибирская область. «Программы с использованием средств материнского капитала пользуются спросом, ведь с помощью ипотечного кредита можно купить новую квартиру. Использовать материнский капитал можно как в качестве первоначального взноса, так и для увеличения суммы кредита на сумму материнского капитала, при этом расчет платежеспособности будет проводиться без учета его суммы. Это очень важно, ведь часто в семьях, которые являются владельцами семейного капитала, мама находится в декретном отпуске, и вся финансовая нагрузка ложится на плечи второго родителя», – говорит Евгения Гречихина. Ирина Ярыгова, начальник отдела ипотечного кредитования филиала «Новосибирский» Альфа-Банка, отмечает, что в практике банка часто встречается погашение части кредита средствами материнского капитала. По ее словам, заемщики стараются воспользоваться этими средствами при первой возможности, поскольку это позволяет существенно сократить ежемесячный платеж по кредиту.

В банке ВТБ24 выдачи кредитов по программе «Ипотека + Материнский капитал» для приобретения жилья на вторичном рынке составляют около 10 % от общего объема выданных кредитов, еще 5 % приходится на приобретение жилья в новостройках. Юлия Коркунова, начальник отдела ипотечного кредитования Сибирского филиала ВТБ24, обращает внимание на рост спроса в I квартале 2014 года по сравнению с IV кварталом 2013 года. «Объяснение этому простое – в конце прошлого года многие молодые семьи ждали повышения суммы материнского капитала, которое и произошло в I квартале нынешнего года. На это время и пришелся период повышенного спроса и выросшего количества сделок в рамках программы “Ипотека + Материнский капитал”», – поясняет представитель банка. За 2013 год по этой программе было выдано 344 кредита на сумму 565 млн руб., за I квартал 2014 года – 79 кредитов на общую сумму 139 млн руб.

В Газпромбанке объемы кредитования с привлечением материнского капитала в качестве первоначального взноса постоянно растут. Об этом рассказала Елена Бусова, начальник отдела продаж розничных продуктов ГПБ (ОАО) в г. Новосибирске: «На наш взгляд, это обусловлено тем, что это отличная возможность, имея на руках минимальную сумму денежных средств, получить ипотечный кредит, приобрести новое жилье, улучшить текущие условия проживания».

В Банке Москвы на сделки с материнским капиталом также приходится порядка 15 % всех выданных ипотечных кредитов. Стабильно высокий спрос на программы с МСК поддерживается рождаемостью, считают в банке, и количество таких сделок растет.

В 2013 году около 12 % клиентов банка DeltaCredit направили материнский капитал на формирование первоначального взноса, причем эта доля не меняется уже на протяжении нескольких лет. Мария Ромчанова, директор управления по работе с партнерами Сибирского банка «Сбербанка России», также отметила, что спрос на использование материнского как первоначального взноса является стабильным в течение длительного времени – за последний год в банке не заметили подъема или спада в обращениях клиентов за такими кредитами.

«Спрос на ипотечную программу с материнским капиталом есть, и достаточно стабильный, так как молодым семьям с детьми накопить хотя бы минимальные средства для первоначального взноса бывает довольно сложно», – рассуждает Вилен Ли, директор департамента розничного бизнеса и управления региональной сетью РОСГОССТРАХ БАНКА. Он – единственный представитель банка, который рассказал, что обычно молодожены после рождения детей начинают создавать проблемы кредитным организациям, а просрочка по таким клиентам весьма распространенный случай. «С другой стороны, это настолько многочисленная категория заемщиков, что обходить ее стороной было бы неразумно», – считает эксперт.

В НОАИК программы с использованием материнского капитала всегда пользуются спросом. Причем, по словам Евгении Трошиной, генерального директора агентства, спрос достаточно большой и постоянно увеличивается. За 2013 год прирост составил порядка 80 %. «В последнее время растет уровень доходов населения, соответственно, появляется возможность расширения жилой площади с помощью ипотеки», – говорит Евгения Трошина.

Татьяна Серебрякова, заместитель директора Новосибирского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» отметила, что все чаще с использованием материнского (семейного) капитала приобретаются однокомнатные квартиры. Всего за 2013 год Новосибирским филиалом Россельхозбанка в было выдано 14,1 млн руб. – по кредитам с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса. При этом до 30 % ипотечных кредитов погашается за счет средств материнского капитала.

Какие квартиры покупают новосибирцы и использованием МСК

У каждой семьи свои потребности и возможности, поэтому и недвижимость приобретается совершенно разная: кто-то покупает свое первое жилье, и это может быть небольшая квартира-студия, кто-то использует материнский капитал для улучшения жилищных условий – это может быть двух-, трехкомнатная квартира.

Ирина Ярыгова говорит, что нередки и случаи приобретения небольших однокомнатных квартир в качестве инвестиций, а Юлия Бабина, операционный директор банка «Акцепт» отметила, что часто заемщики выбирают и частные дома.

Юлия Коркунова уверена, что чаще семьи, использующие средства материнского капитала, выбирают квартиры на вторичном рынке, т. к. приобретают их семьи с двумя и более детьми, которым необходимо жилье. Если же у семьи, располагающей правом на материнский капитал, уже есть комфортное собственное жилье, то они часто покупают в ипотеку строящееся жилье – для детей.

Евгения Трошина отмечает, что чаще всего приобретаются квартиры в среднерыночном ценовом сегменте. Если родители покупают квартиру с целью расширения, то, как правило, не меньше двухкомнатной. Если же главной целью является инвестирование денежных средств в строящийся объект, то это либо трехкомнатные квартиры, за счет более низкой стоимости квадратного метра, либо однокомнатные – высокая ликвидность на вторичном рынке.

«Учитывая текущие программы Газпромбанка, а также текущий спрос, можно смело сказать, что основная доля приходится на квартиры на первичном и вторичном рынке недвижимости», – говорит Елена Бусова. В случае приобретения жилья на первичном рынке недвижимости материнский капитал чаще используют в качестве первоначального взноса.

По опыту Андрея Почеснева, директора регионального центра «Сибирский», ЗАО «Райффайзенбанк», в основном с использованием средств материнского капитала приобретается двух- и трехкомнатные квартиры, поскольку традиционно такие семьи заинтересованы в расширении жилплощади.

По мнению Владимира Вовкудана, заместителя руководителя Новосибирской территориальной дирекции розничного бизнеса Банка УРАЛСИБ, в основном средства материнского (семейного) капитала используются на жилье в новостройках. Большим спросом пользуются двухкомнатные квартиры.

Следует помнить, что сертификат на материнский капитал – это не деньги, а право на получение этих денег. Для того чтобы воспользоваться деньгами, необходимо собрать требуемый пакет документов, на основании которого Пенсионный фонд РФ перечислит материнский капитал. Если существуют основания для выплаты материнского капитала и документы собраны и поданы в соответствии с законодательством РФ, то денежные средства перечисляются в установленные законом сроки. Как правило, это происходит в срок до двух месяцев.

Какие программы с использованием средств материнского (семейного) капитала на приобретение строящегося жилья предлагает кредитная организация?

Евгения Гречихина, начальник управления ипотечного кредитования Банка «Левобережный»:

- Средства материнского капитала можно использовать на погашение любого ипотечного кредита, выданного на приобретение жилья. Приобретение строящегося жилья с помощью ипотеки Банка «Левобережный» возможно только по программе «Лайт» – кредит с минимальным пакетом документов и ставкой от 15 % годовых. Для приобретения готового жилья с использованием средств материнского капитала в банке действуют специальные программы – «Материнский капитал» со ставкой от 8,55 %; «Актуальный» с комбинированной ставкой от 11,75 %: фиксированная на 5–7 лет, затем переменная; «Стабильный» с фиксированной на весь срок ставкой от 12,5 %.

Юлия Бабина, операционный директор банка «Акцепт»:

- В настоящее время банк предлагает программу с использованием средств материнского капитала для приобретения квартир на первичном рынке – «Новостройка». Минимальный первоначальный взнос по программе составляет 10 % от стоимости объекта недвижимости, минимальная процентная ставка 11,75 % годовых после сдачи дома в эксплуатацию. Материнский капитал можно использовать как в качестве первоначального взноса, так и для досрочного погашения кредита.

Юлия Коркунова, начальник отдела ипотечного кредитования Сибирского филиала ВТБ24:

- В нашем банке действует одна программа «Ипотека + Материнский капитал».

Елена Зайцева, заместитель директора по розничному бизнесу Новосибирского филиала Банка Москвы:

- Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса как на приобретение вторичного жилья, так и при покупке новостройки, на приобретение дома и коттеджа.

Елена Бусова, начальник отдела продаж розничных продуктов ГПБ (ОАО) в г. Новосибирске:

- По всем программам ипотечного кредитования в Газпромбанке можно использовать материнский капитал и в качестве первоначального взноса и в качестве будущего досрочного погашения задолженности. При предоставлении сертификата на материнский капитал первоначальный взнос может быть уменьшен на сумму данного  капитала.

Андрей Третьяков, региональный директор Западно-Сибирской Дирекции Росбанка:

- Клиент выбирает оптимальную программу ипотечного кредитования в зависимости от своих индивидуальных предпочтений. Росбанк предоставляет возможность использования средств материнского капитала по жилищным программам на первичном, вторичном рынках, а также на приобретение жилого дома с земельным участком.

Елена Гопнер, региональный директор ККО  банка DeltaCredit в г. Новосибирске:

- При приобретении строящегося жилья под залог прав требования возможно использование материнского капитала в качестве досрочного погашения кредита. Воспользоваться материнским капиталом возможно по любой ипотечной программе в рублях и долларах, с фиксированной и комбинированной ставкой. Процентная ставка от 12,5 % годовых на этапе строительства, после сдачи дома в эксплуатацию она понижается на 1 %. Также сейчас в банке DeltaCredit действует акция «13–14–15», по условиям которой годовая процентная ставка 13 % устанавливается на весь срок кредитования и не зависит от срока сдачи дома.

Андрей Почеснев, директор регионального центра «Сибирский», ЗАО «Райффайзенбанк»:

- На данный момент наш банк предлагает одну программу, ориентированную на клиентов, желающих оформить ипотеку с использованием средств материнского капитала в качестве первоначального взноса. По условиям этого кредитного предложения заемщик может приобрести жилье как на вторичном, так и на первичном рынке недвижимости.

Татьяна Серебрякова, заместитель директора Новосибирского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк»:

- Россельхозбанк предлагает жителям Новосибирска воспользоваться кредитной программой «Ипотечное жилищное кредитование с учетом материнского (семейного) капитала». Кредит предоставляется по ставке от 10,5 до 15 % годовых, в зависимости от срока и суммы первоначального взноса. Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса по кредиту и составлять не менее 15 % от стоимости приобретаемого жилья.

Владимир Вовкудан, заместитель руководителя Новосибирской территориальной дирекции розничного бизнеса Банка УРАЛСИБ:

- Наш банк предоставляет возможность заемщикам использовать средства или часть средств материнского капитала тремя способами. Это уплата первоначального взноса – не ранее чем по истечении трех лет со дня рождения (усыновления) ребенка, с появлением которого было получено право на получение материнского капитала. При этом собственные средства заемщика должны составлять не менее 10 % от стоимости приобретаемого жилья. Возможно также увеличение лимита кредитования на сумму, эквивалентную размеру средств материнского капитала, или погашение основного долга и процентов по кредитному договору.

Мария Ромчанова, директор управления по работе с партнерами Сибирского банка «Сбербанка России»:

- В Сбербанке использовать материнский капитал можно как первоначальный взнос и для частично-досрочного или полного погашения задолженности. Вариант, когда материнский капитал используется в качестве первоначального взноса, возможен как особое условие при приобретении готового и строящегося жилья. Ставки по программам «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья» находятся в диапазоне 12–14,5 % годовых. Погашение кредита средствами материнского капитала возможно в случаях, не противоречащих закону – банк никаких ограничений в этой ситуации не выставляет.

Евгения Трошина, генеральный директор НОАИК:

- На сегодняшний день компания ОАО «НОАИК» предлагает четыре программы с использованием материнского капитала на приобретение строящегося жилья, а именно: «Материнский капитал» (ставки от 8,85 %), «Переезд» (ставки от 8,85 %), «Молодые учителя» (ставка 10,5 %) и «Молодые ученые» (ставка от 10 %). По всем программам предусмотрена опция «Лояльная ипотека», позволяющая молодым родителям при необходимости произвести отсрочку платежа до 1,5 лет.

Вилен Ли, директор департамента розничного бизнеса и управления региональной сетью РОСГОССТРАХ БАНКА:

- Сегодня практически все ипотечные банки принимают сертификат на материнский капитал в счет погашения ипотечного кредита, а также в качестве первоначального взноса.